民间借贷是一种广泛存在的金融活动，在我国已经有很长的历史。它既可以满足人们生活的资金需求，也可以为企业融资提供服务。然而，由于缺乏相关法律法规的规范，民间借贷市场经常发生各种乱象，百姓财产安全也经常受到威胁。因此，在我国，民间借贷必须建立在法律法规的基础上，有了法律法规的规范，才能保障百姓的财产安全。本文将从民间借贷的相关法律法规、民间借贷的利率、民间借贷的风险等方面进行阐述。
一、相关法律法规
在我国，对民间借贷的相关法律法规有《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民间借贷合同法》、《最高人民法院关于审理民间借贷纠纷案件适用法律若干问题的规定》等，这些法规对民间借贷活动进行了规范和限制。它们规定了借贷双方应当遵守的要求和民间借贷活动的约束条件。其中，《中华人民共和国民间借贷合同法》对于借贷合同的法律效力、内容、利息、赔偿等方面都作出了规定。同时，民间借贷活动也需要遵守国家相关的财务和税务政策，如《关于加强个人借贷财务管理的通知》等。
二、民间借贷的利率
民间借贷合法最高利率指的是由国家明确规定的最高利率。我国《中华人民共和国民间借贷合同法》规定：为了保护借款人的利益，民间借贷利率不得超过银行同期贷款利率的4倍。这个规定意味着，民间借贷的利率必须低于银行同期贷款利率的4倍。当然，这并不意味着民间借贷就可以随意涨价。在实际借贷中，借款人和出借人都需要根据市场情况、风险评估等各种因素来协商利率水平。但在任何情况下，利率都不能超过法定最高利率。
在现实生活中，一些无良出借人会利用借贷者缺少金融基础知识，故意将贷款利率调整得很高，甚至远超银行贷款利率的4倍，这是对出借人和借款人的违法行为。因此，借款人在签订民间借贷合同时，一定要认真仔细地阅读合同，避免因贷款利率过高而遭受财产上的损失。
三、民间借贷的风险
虽然民间借贷是一种很普遍的金融活动，但是借款人和出借人在借贷过程中，难免存在一些风险。
1. 借款人还款能力不足：在借贷过程中，借款人可能会存在还款能力不足的情况。这时借款人面临的风险是呆账风险，如果借款人无法按时还款，出借人的财产就会遭受损失。
2. 政策风险：政策风险是指政府政策的变化带来的风险。比如，政府对于房地产市场出台了一系列的限制政策，这就会导致一些房地产业的企业无法拿到银行贷款，从而转向了民间借贷，如出现这种政策风险，那么出借人就面临着政策风险。
3. 信用风险：信用风险是指出借人或借款人违约或赖账的风险。如果借款人无力偿还借款，或者出借人违反合同规定无法收回本息，那么就会产生信用风险。
四、结论
民间借贷作为一种广泛存在的金融活动，在我国发展历史悠久。在这个过程中，需要有政府的相关政策法规的规范，以规避各种风险。同时，借款人和出借人在借贷合同的签订过程中，也要注意市场情况，进行利率协商。希望社会能够加强对于民间借贷的监管，在保障出借人和借款人合法权益的同时，充分发挥民间借贷的积极作用，为经济发展提供更充足的资金支持。
